Wist je dat Nederlanders samen meer dan 400 miljard euro op gewone spaarrekeningen hebben staan? En toch levert dat voor velen nauwelijks iets op. Mijn buurman had laatst zelfs geen idee hoeveel rente hij krijgt — en ik betwijfel of hij de enige is. Tijd voor een eerlijke blik: welke klassieke fout maken we bij sparen, waarom is ‘ie zo duur en vooral… hoe doe je het slimmer?

De grootste misser: sparen alsof het 1995 is

Laten we eerlijk zijn. Spaargeld op een klassieke bankrekening laten staan voelt veilig. ‘Zo deed mijn moeder dat altijd’. Maar tijden veranderen: de spaarrentes zijn historisch laag en tegelijkertijd vreet de inflatie ongemerkt aan je geld.

In januari nog — ABN Amro stuurde haar klanten weer een mail: “Uw spaarrente is 0,3%.” Intussen stegen de prijzen in de supermarkt met meer dan 5%. Jaarlijks verlies je dus geld, zonder dat je iets doet. Dat besef dringt langzaam door, al kreeg ik er pas echt buikpijn van toen ik mijn eigen spaarrekening eens nakeek…

Waarom maken we deze fout massaal?

• Gewoonte en angst: Deed je ouders ook altijd zo? “Liever geen risico.” Maar niks doen ís tegenwoordig ook een risico.
• Onwetendheid: Veel mensen weten niet dat er alternatieven zijn—of vinden dat ingewikkeld. In de groepsapp ging het laatst nog: “ETF’s, huh? Wat is dat?!”
• Luiheid: Sparen voelt makkelijk. Je hoeft niks te regelen. Maar dat gemak kost je wel jaarlijks een fors bedrag.

De gevolgen zijn groter dan je denkt

Iedereen snapt: geld moet groeien. Maar dat het verschil op de lange termijn zó groot is, vergeet je snel. Hier een simpel voorbeeld (heb ik afgelopen maand samen met mijn collega doorgerekend):

• Stel, je zet 10.000 euro op je spaarrekening tegen 0,3% rente. Over 10 jaar is dat €10.303.
• Inflatie: stel 3% per jaar. Dan is je koopkracht nog maar zo’n €7.441 waard.
• Investeerde je via een indexfonds met gemiddeld 5% rendement, dan zat je na 10 jaar op ruim €16.288.

Oftewel, door niet te investeren, laat je duizenden euro’s liggen. Mijn buurman geloofde het eerst niet — tot we de cijfers naast elkaar legden.

Zo voorkom je de spaarval: 4 simpele stappen

1. Check je rente en inflatie: Pak je bankapp erbij en zoek op hoeveel je krijgt. Zet daar de inflatie van het CBS naast—en reken het uit per jaar. Niet schrikken…
2. Verdiep je in alternatieven: Denk aan deposito’s, indexbeleggen of zelfs groene spaarproducten. Ik zeg niet dat het allemaal heilig is—maar oriënteren kost niks.
3. Begin klein met investeren: Probeer eens €50 per maand met een bekende partij als DEGIRO of Brand New Day. Mijn collega heeft dit vorig jaar gedaan. Nog geen miljonair, maar toch.
4. Spreid risico’s: Stop niet alles in één bakje. Spaar wat voor noodgevallen (bufferadvies van het Nibud is redelijk), zet de rest aan het werk.

Wanneer is sparen wél slim?

Ik zeg niet dat sparen zinloos is. Je hebt altijd een buffer nodig: kapotte wasmachine, boete van de Belastingdienst (gebeurde bij mij vorig jaar nog, haha). Maar alles boven zo’n buffer kun je slimmer inzetten. Althans… dat denk ik. Misschien werkt het voor jou anders, maar in ons buurtcafé hoor ik steeds meer verhalen die het bevestigen.

In het kort…

De grootste spaarfout van Nederland? Alles op een oude, magere spaarrekening laten sudderen. Inflatie eet je geld op en banken smullen ervan. Maar je kunt het vandaag nog anders doen. Begin met kleine stappen, check je cijfers—en praat er gewoon eens over bij het avondeten.

Welke spaartips heb jij? Of misschien een blunder die anderen moeten vermijden? Laat je reactie achter—ik ben benieuwd. Maar nu eerst even mijn eigen saldo checken…