Vraag jezelf af: weet je eigenlijk hoeveel je jaarlijks aan bankkosten kwijt bent? Volgens het laatste Nibud-rapport betaalt een doorsnee gezin in Nederland ongemerkt tientallen euro’s per jaar aan banken, zonder dat ze daar echt iets van merken. Een vriend van me kwam er pas achter toen hij zijn jaaroverzicht goed bekeek – en schrok zich rot. Het blijft verrassend hoeveel we voor ‘gratis’ bankieren overmaken, als je de kleine lettertjes eenmaal echt leest.
Welke bankkosten vreten aan je spaargeld?
Eerlijk gezegd dacht ik jarenlang: ach, paar euro per maand, dat is het allemaal. Blijkt dus een gevaarlijke instelling te zijn, want die kleine bedragen tikken samen behoorlijk aan. Hier zijn de drie grootste boosdoeners:
- Rekeningkosten: Zo’n € 2 tot € 8 per maand—dat klinkt als weinig, maar op jaarbasis is dat snel € 100. Zelfs Rabobank en ABN Amro zijn er niet vies van.
- Negatieve rente: Vooral als je ‘veel’ spaart: boven de € 100.000 moet je steeds vaker betalen om te mogen sparen. Dat voelt ergens heel krom.
- Verborgen ‘servicekosten’: Betaalautomaat? Vreemde valuta opnemen? Soms betaal je zonder in de gaten te hebben voor PIN-transacties in het buitenland—mijn nicht uit Eindhoven kwam er tijdens haar vakantie in Spanje pas achter…
Niemand leest de kleine lettertjes – maar waarom eigenlijk?
Het fascinerende is: in ons chathuis, waar altijd wel iemand ‘goed met geld’ denkt te zijn, geeft bijna niemand écht toe scherpe controle te houden op deze kosten. Banken gooien lange termen, halve pagina’s met ‘informatieve bijsluiters’ in je brievenbus en voor je het weet heb je wéér geaccepteerd. Misschien is dat luiheid, of gewoon hoop dat het allemaal wel meevalt. hoewel misschien ben ik gewoon te wantrouwend…
Hoe kun je deze kosten beperken? Praktische tips
Niet alles is verloren! Je spaargeld beschermen kan met een paar simpele stappen:
- Check je jaaroverzicht: Kijk minstens één keer per jaar goed naar álle kosten. Ik frons altijd m’n wenkbrauwen als ik ‘boekingskosten’ zie zonder uitleg.
- Vergelijk rekeningen: Er zijn steeds meer online banken (Revolut, Bunq, KNAB) die veel goedkoper zijn—soms zelfs gratis. Mijn buurman uit Gouda is vorig jaar overgestapt en mist z’n oude grootbank nauwelijks.
- Spreid je spaargeld: Heb je meer dan € 100.000? Overweeg dan meerdere banken—dan ontloop je die negatieve rente. Niet iedereen wist dat je bij ASN of Triodos vaak meer rente krijgt dan bij ING.
- Let op vreemde valuta: Ga je op vakantie? Gebruik (indien mogelijk) een creditcard zonder valutakosten. Had ik drie maanden geleden maar geweten…
Kleine bedragen worden groot – zonder dat je het ziet
Wat mij het meest stoorde afgelopen maand? Dat ik bij het optellen van alle kosten bijna een Netflix-abonnement per maand betaalde aan grijze postbankers. En ja, ik snap wel, banken moeten ook eten—maar als klant schiet je hier weinig mee op. Daarbij lijkt het erop dat bankieren in kleine steden vaak goedkoper is dan in grote steden. Waarom dat zo is? Vraag het de bank maar eens.
In het kort: weg met onnodige bankkosten
Misschien denk je: “ach, wat maakt het uit?” Maar na een paar jaar sta je écht te kijken hoeveel ‘wegvloeit’. Regelmatig je bankzaken checken en even vergelijken bespaart meer dan je denkt. Je houdt gewoon meer over voor de dingen die je zelf leuk vindt (of sparen voor die onverwachte energierekening, zoals m’n moeder altijd zegt…).
Heb je zelf weleens verborgen kosten ontdekt? Deel je ervaringen hieronder—ik ben benieuwd of ik de enige ben die soms onnodig teveel betaalt… in ieder geval, succes met besparen!
