Stel je voor: je staat in de Albert Heijn, haast, je boodschappen op de band. Je wil afrekenen – maar geen contant, geen pinpas. Wat dan? Verrassend genoeg switchen steeds meer mensen in Nederland naar één betaalmethode die niet alleen makkelijker is, maar je serieus geld kan besparen. En nee, dit is geen futuristisch crypto-verhaal of fintech uit Californie. Het ligt letterlijk in je broekzak.
Eerlijk, ik was ook sceptisch toen mijn collega erover begon tijdens de lunch. Maar na drie maanden zie ik het verschil: gemiddeld houd ik zo’n €17 per maand meer over. Focus op gemak, en dat zonder extra gedoe met apps of ingewikkelde budgettering.
De opkomst van mobiele betaalapps in Nederland
De afgelopen tijd zie ik het overal — in koffietenten in Rotterdam, op verjaardagen in Utrecht. Mobiele betaalapps als Apple Pay, Google Pay en zelfs Tikkie krijgen langzaam de overhand.
Het is niet alleen hip voor jongeren; mijn moeder (62!) gebruikt het nu zelfs in de buurtsuper. Je kent het wel: telefoon tegen de terminal, piep, klaar.
Maar nu het belangrijkste: de meeste van ons geven met digitale betalingen – vooral met pinpas – onbewust meer geld uit dan we willen toegeven. Verschillende banken, denk aan ING en Rabobank, hebben onderzoek gedaan: 14-20% van de mensen geeft aan dat mobiel betalen bewuster maakt. Misschien herken je het zelf ook: uitgaven lijken “echter” als je via je telefoon elke cent ziet verdwijnen.
Waarom geeft deze methode je een voorsprong?
Het klinkt overdreven, maar door contactloos te betalen via je mobiel hou je meer overzicht. Elke uitgave verschijnt meteen in je app. Minder kans op “oh even snel nog een koffie of snack” die je bij contant geld of een gewone pinpas ongemerkt toch doet.
Mijn buurvrouw uit Amsterdam noemde laatst een truc: ze zet voor zichzelf elke week een limiet op haar Apple Pay via de bank-app. Is het limiet op? Dan stopt ze automatisch met onzin-aankopen. Slim – en werkt eigenlijk verrassend goed.
- Uitgaven direct zichtbaar in je bank-app
- Budget instellen met één klik
- Minder spontane aankopen: telefoon is toch “drempel”
- Geen contant kwijt, geen pinpas vergeten
Volgens Nibud kun je met bewust mobiel betalen tot €200 per jaar besparen. Dat is grofweg een luxe etentje of zelfs een goedkope weekendtrip – best de moeite. Of misschien gaat dat voor jou niet op, want geef je alles uit aan festivals in de zomer… maar toch.
Maar is dit voor iedereen?
Niet alles is goud, zo eerlijk moeten we blijven. Mijn vader moppert nog steeds dat hij “liever iets tastbaars” heeft, en ja – soms ben je je telefoon even kwijt of leeg. Kleine dorpswinkels kunnen nog steeds alleen cash willen, daar kun je niet omheen.
Toch groeien mobiele betalingen in Nederland elk kwartaal. Volgens cijfers van Betaalvereniging Nederland gebruikt inmiddels 1 op de 3 Nederlanders wekelijks zijn telefoon om te betalen. Meer zelfs in grote steden, iets minder in bijvoorbeeld Drenthe.
Zelf starten: zo makkelijk is het
Wil je het proberen (of in elk geval zien waar het over gaat)? Hier een superkort stappenplan – zonder onzin:
- Check of je bank Apple Pay/Google Pay ondersteunt
- Download de app, koppel je rekening. Kost twee minuten.
- Stel een weekbudget in je bank-app. Is niet verplicht, maar scheelt kopzorgen
- Betaal een week lang alles via je telefoon, kijk je uitgaven na die week terug
Ik vond het vooral fijn dat ik letterlijk minder impulsuitgaven deed bij HEMA en op het station. Misschien werkt het niet voor iedereen even goed, maar als ik naar mijn eigen bankafschrift kijk… die €200 op jaarbasis is geen loze belofte.
Kleine twijfels en sociale druk
Is mobiel betalen perfect? Nee joh. Soms is je batterij leeg, of start de terminal weer niet. En mijn vriend in Groningen had laatst ruzie met zijn bank omdat z’n budget ineens niet goed ingesteld was. Zelf ben ik nog een beetje eigenwijs, soms pak ik toch m’n pinpas – gewoon uit gewoonte.
In het vrienden-appgroepje merk ik dat het thema leeft: wie betaalt wat, waarom zoveel uitgegeven, moeten we cash meenemen naar de kroeg… Het hoort er allemaal bij, denk ik.
Tot slot (nou ja, bijna): wat haal jij eruit?
Probeer het eens, zou ik zeggen – niet meteen alles, maar kijk gewoon of je bewuster omgaat met je geld. Misschien bespaar je écht die €200, misschien ook niet. In een tijd van duurdere boodschappen en dure horeca maakt elke euro toch verschil, niet?
En als je nog tips, missers of succesverhalen hebt – deel ze vooral (want de beste hacks komen meestal van iemand die je net níét verwacht…). In ieder geval: volgend jaar weer een nieuwe betaaltrend, wedden?
