Vorige maand viel het mij op: supermarkt om de hoek, mensen staan te klungelen met hun pinpas, anderen vissen haastig munten uit hun jaszak. En dan zie je ineens iemand razendsnel iets scannen met z’n mobiel — klaar binnen drie seconden. Even dacht ik: wat doe ik fout? Misschien betaal ik al die tijd niet op de slimste manier. Tijd om dieper te duiken. Want in Nederland is betalen allang niet meer gewoon “afrekenen”. Er zijn trucjes die je ongemerkt euro’s laten besparen — best bijzonder eigenlijk, al zullen m’n vrienden uit Utrecht zeggen: “duh, doen we al jaren…”

Waarom contactloos betalen meer is dan gemak

In 2024 kun je bijna overal contactloos betalen: supermarkt, ov, koffietent — zelfs sommige marktkramen hebben zo’n mini-pinterminal. maar wat ik niet wist (tot ik het vorige week weer in een nieuwsbrieff las!), was dat je met apps als Apple Pay of Google Pay véél meer grip houdt op je uitgaven. Je kunt per aankoop direct zien hoeveel je kwijt bent, je krijgt push-meldingen bij uitgaven, en je hoeft nooit meer kleine cash bedragen kwijt te raken. M’n collega uit Rotterdam zweert erbij: sinds hij overstapte naar mobiel betalen + digitale bonnetjes, bespaarde hij ongemerkt €30 per maand. Zegt-ie. Geen idee of dat bij iedereen zo werkt, maar ergens klinkt het logisch.

Het voordeel van digitale betaalapps: kleine bedragen tellen écht

• Overzicht: je ziet per dag of week waar je geld naartoe gaat. Je schrikt soms van hoe snel kleine aankopen oplopen — ik schrok tenminste wel een beetje…
• Minder “impulsaankopen”: veel digitale bankierenapps hebben een “budgetlimiet”. Stel je eigen grens in: als je eroverheen dreigt te gaan, krijg je meteen seintje. Werkt best goed, al negeer ik het soms ook gewoon (menselijk toch?)
• Sparen via afronden: Sommige banken zoals bunq of ING bieden de optie om transacties automatisch af te ronden naar boven, en het wisselgeld direct op je spaarrekening te zetten. Tijdens de lunch gisteren vertelde een vriendin dat ze zo ongemerkt elke maand €25 spaart — alleen omdat haar lunch betaald werd met mobiel.

Betalen met telefoon: waar moet je op letten?

Je hoort weleens verhalen over fraude — vorige week nog groot in het nieuws. Maar meestal gaat het om mensen die hun telefoon unlocked laten slingeren (“komt bij ons in Brabant niet voor, hoor”, aldus mijn moeder). Simpel: stel altijd een pincode, gezichtsherkenning of vingerafdruk in op je toestel. En check regelmatig je bankafschriften, vooral na een dagje shoppen op de markt — daar kan het nog wel rommelig zijn.

Waarom creditcards vaker een valkuil zijn dan je denkt

Ik dacht altijd: met een creditcard heb je meer vrijheid — vlieg je straks spontaan naar Valencia, geen centje pijn. Maar eerlijk: sinds ik mijn creditcard wat vaker laat liggen, zie ik echt verschil in m’n saldo aan het einde van de maand. Creditcards zijn verleidelijk, maar je betaalt ongemerkt meer door tijdelijke schulden en soms zelfs kleine extra heffingen. Mijn buurvrouw verdenkt creditcards er stiekem van haar vakantieplannen saboteerden — al weet ik niet zeker of dat niet gewoon pech was.

Cash? Alleen voor noodgevallen

Oke, contant blijft prima voor de markt of als je de auto wast bij dat rare wasboxbedrijf buiten het dorp. Maar zodra je probeert “cash only” budget bij te houden, merk je hoe snel briefjes verdwijnen. Was laatst m’n portemonnee kwijtgeraakt en — serieus — geen idee waar dat tientje gebleven is. Digitaal betalen geeft overzicht, ook als je per ongeluk veel bonen koopt.

Hoe begin je zelf? Drie simpele stappen

1. Download de juiste app. Gebruik je iPhone? Zet Apple Pay aan via je Wallet. Android? Google Pay werkt ongeveer hetzelfde. ING, ABN of bunq: allemaal doen ze mee.
2. Koppel je bankrekening en stel limieten in. Even zoeken in de instellingen, maar daarna hoef je ’t nooit meer aan te passen. Let op: sommige kleine winkels steunen nog alleen op de ouderwetse pinautomaat.
3. Activeer de spaarrondingen of notificaties. Een klein verschil, maar op jaarbasis merk je het vanzelf. Zelf vergat ik het, tot ik ineens €200 spaargeld extra zag staan. Toeval? Misschien, maar klagen doe ik niet…

In het kort

Contactloos betalen — vooral met apps — bespaart je geld doordat je super makkelijk inzicht krijgt, impulsausgaven kunt afremmen en (heel soms) via slimme spaardingen zelfs ongemerkt reserves opbouwt. Je krijgt een directer gevoel bij wat je écht uitgeeft. Of het bij iedereen werkt? Geen idee. maar ik zou het in elk geval een maand proberen, gewoon uit nieuwsgierigheid. Misschien deel je hieronder je eigen ervaring — wie weet steek ik er nog wat van op.