Iedereen herkent het gevoel: je spaart netjes, belegt misschien wat via je bank, maar geld groeit—zoals mijn buurman zegt—niet bepaald aan de bomen. Wist je dat volgens het CBS de spaarrente al jaren niet eens de inflatie bijhoudt? Toch ken ik mensen die structureel vermogen opbouwen, en nee, ze hebben geen crypto geluk of miljonair ouders. Wat doen zij anders?

Waarom “gewoon sparen” je niet verder brengt

Heel eerlijk: alleen sparen voelt veilig—natuurlijk. Maar kijk je naar de cijfers, dan eet de inflatie elk jaar een stukje van je geld op. Drie maanden geleden rekende mijn accountant voor hoe ik eigenlijk koopkracht verlies. Niet echt motiverend, hè. Sparen is relaxed, maar rijk worden? Niet in dit tempo.

Beleggen: kansen én valkuilen

Beleggen klinkt spannend en beloftevol: AEX, ETF’s, crypto zelfs—je hoeft maar een platforms als DEGIRO of BUX te openen en je bent onderweg. Maar reality check: niet iedereen heeft de zenuwen voor flinke schommelingen. Mijn collega verkocht alles bij de eerste dip. En ja, ik snap het ergens wel. Niet iedereen wil voor het slapengaan nog even naar de koers kijken.

De hybride methode: een onverwachte mix

Wat mij via een kennis (hij werkt bij een Amsterdams fintech-bedrijf) ter ore kwam: steeds meer mensen combineren oude en nieuwe manieren. Dus: deels sparen, deels indexbeleggen, plus nog iets erbij—een bijbaan, inkomsten uit gedeelde economie, peer-to-peer lending of verhuur van een extra kamer via platforms als Kamernet. Juist door te mixen, spreid je risico’s én open je meer groeikansen.

Hoe werkt dat concreet?

• Zet elke maand een vast bedrag weg op je spaarrekening (liefst bij een bank met hogere rente, Triodos, SNS—pak wat je pakken kunt).
• Kies voor passieve indextrackers—ETF’s met lage kosten en wereldspreiding. Zelf gebruik ik iShares via mijn bankapp. Dat vergt minder stress dan daytraden.
• Creeër extra inkomsten. Denk aan spullen verhuren op Peerby, freelance klussen via Hoofdkraan of zelfs af en toe je auto uitlenen via SnappCar.
• En als je wat durft: probeer een micro-investering in lokale bedrijven via crowdfundingplatforms als Lendahand of CrowdAboutNow.

Voor- en nadelen — mijn nuchtere conclusie

Het vraagt wat planning. Je moet meer bijhouden: welke inkomsten, waar je geld zit, soms even terugzoeken—ik vergat in september bijna de belasting op P2P-rente aan te geven. Maar je bent minder afhankelijk van één bubbel. Mijn buurvrouw belegde alleen in vastgoed in Utrecht—en zit nu even vast door de huurbeperkingen. Met een mix vang je die klappen sneller op, althans, tenzij alles tegelijk instort. Kan ook, natuurlijk.

Praktische tips om te starten

• Bepaal hoeveel risico je wilt (en kúnt) lopen — niet alles op rood zetten, zeg maar
• Kies max. 3-4 kanalen: sparen, indexbeleggen, een extra inkomstenstroom en eventueel iets unieks (crowdfunding bij een lokale brouwerij? Waarom niet!)
• Gebruik een simpele huishoudboekje-app—of desnoods Excel. In ons familiechat delen we elke maand een money update. Soms pijnlijk, wel motiverend

In het echt — werkt het?

Misschien was het toeval, maar sinds ik m’n geld zo mix (nu 2 jaar), groeit het écht sneller dan toen ik spaarde. Geen absurde winsten zoals die beurstycoons op YouTube beloofd — wel zo’n 5-7% groei per jaar. Oké, vorig jaar iets minder, maar goed. In je eentje kom je er niet, maar met een slimme mix is de kans gewoon groter.

Laat vooral weten welke hybride mix jij gebruikt. Of misschien heb je een tip die ik nog niet ken? Zet ‘m hieronder—zoals mijn moeder altijd zegt: “Niet geschoten is altijd mis.” In ieder geval—succes, en wie weet sparen we binnenkort op het terras samen nog wat inzichten bij elkaar…